Ипотека в Ульяновске стала доступней

Конечно же, и в нашем городе живут счастливчики, которые могут позволить себе улучшить жилищные условия, не прибегая к помощи банков. Для многих же ульяновцев единственным шансом, позволяющим обзавестись собственной недвижимостью, становится ипотечный кредит.

Сильнее «просела» вторичка
Еще год назад российские банки дружно рапортовали о динамичном развитии сектора ипотечного кредитования. И ульяновцы, мечтавшие решить злободневный жилищный вопрос, впрягались в долгосрочную ипотечную кабалу под средние 12% годовых.

Но вот в декабре прошлого года Центробанк повысил размер ключевой ставки до 17%, и банки отреагировали соответственно. Так, крупнейшее кредитно-финансовое учреждение страны с 22 декабря повысило ставки «в среднем на 2 пункта по вновь принимаемым заявкам на базовые продукты ипотечного кредитования на приобретение готового и строящегося жилья», а также увеличило размер минимального первоначального взноса с 10-15% до 30%, а на продукт «Ипотека по двум документам» - с 40% до 50%!

Максимальная ставка по ипотеке в банках, работающих в Ульяновской области, составила в конце 2014 года неподъемные 18%. А некоторые банки и вовсе приостановили выдачу заемных средств под залог приобретаемых жилых домов и квартир.

Итог оказался закономерен - рынок ипотеки в регионе, как и в целом по стране, просел, ульяновцы потеряли интерес к ипотеке.

Для сравнения, в первом полугодии 2014 года Ульяновским отделением Сбербанка было выдано 4214 жилищных кредитов, а за аналогичный период  2015 года - только 2696.

В прошлом году ВТБ24 в Ульяновской области выдал 1408 кредитов на сумму 1912 млн рублей. В  2015 году - 195 кредитов на сумму 248 млн рублей.
Как сообщили в АО Банк «Венец», за последние три месяца число выдаваемых займов на покупку жилья сократилось почти на 55%. Основные причины падения спроса — высокие проценты по кредитам и снижение реальных доходов населения.

К счастью, в Ульяновске, в отличие от Москвы, практически не оказалось граждан, которые связали себя с валютной ипотекой, а то пришлось бы им ох как не сладко!

В начале 2015 года правительство РФ объявило о старте государственной программы субсидирования ипотеки — но только на квартиры в новостройках.
Таким образом, рынок «вторички» просел еще больше. По итогам первого полугодия спрос на кредиты на покупку вторичной недвижимости в крупнейших банках страны упал на 30–50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Ставки снижены, господа!
Едва лето-2015 перевалило за «экватор», как ключевая ставка Центробанка, определяющая стоимость займов, опустилась до 11,5%. Банки, соответственно, отреагировали на действие регулятора, в том числе снижением ставок по своим ипотечным продуктам.

Сейчас крупнейшие по объемам выдачи ипотеки банки предлагают для вторичного жилья ставки 13–14%. В банках поменьше также есть подобные предложения, кое-где сохраняются ставки 15–17%.

Итак:
Сбербанк снизил процентные ставки на один процентный пункт почти по всем продуктам.

В ВТБ24 ставки по стандартным программам возвращаются к уровням прошлого года - стандартные программы - 14% годовых, а по ипотеке с господдержкой нынешняя ставка ниже тех, что предлагались в прошлом году - 12% годовых.

Россельхозбанк по ипотеке с господдержкой снизил процентную ставку до 11,8% годовых. Ставки по ипотечным кредитам на приобретение жилья на вторичном рынке - от 15 до 16% годовых.

ОАО «Ульяновская областная корпорация ипотеки и строительства» - минимальная ставка социальной ипотеки составляет 10,3% годовых, что даже ниже докризисных цифр.

Напомним, на социальную ипотеку имеют право работники градообразующих предприятий Ульяновской области, бюджетники, работники оборонного комплекса, госслужащие, молодые семьи и т.д.

Эксперты рекомендуют потенциальным клиентам как можно подробнее изучать условия кредитования – зачастую низкая ставка предлагается банками только на очень короткий срок или при очень высоком размере первоначального взноса.

Пора покупать жилье?

Риелторы торопят ульяновцев: мол, сейчас самое время покупать недвижимость, цены на квартиры — чуть ли не на историческом минимуме.

Сколько же сегодня стоит однокомнатная квартира - наиболее популярное ипотечное жилье? Смотрите инфографику:

Но... ульяновцы не торопятся в банки за ипотечными кредитами, пусть и по сниженным ставкам. Как объяснили нам эксперты, это связано, прежде всего, с нестабильностью экономической ситуации в стране, регионе. Многие земляки не уверены в завтрашнем дне, уже почувствовали на себе, своей семье последствия снижения доходов, роста цен. У кого-то «сдулся» бизнес, кто-то и вовсе потерял работу. Как в такой ситуации строить далеко идущие планы? Многие ли ульяновцы готовы платить в течение долгих лет по 15-18 тысяч рублей ежемесячно? Таким образом, стоимость ипотечной квартиры за 15 лет увеличивается практически в два раза... Но и решать «квартирный вопрос» необходимо. Иначе, как у классика, он все и всех испортит!

Татьяна Задорожняя,

инфографика Олеси Королевой