На рынке микрофинансирования России произошли изменения

В Москве состоялась торжественная церемония награждения лауреатов Третьего всероссийского конкурса «Микрофинансирование и Развитие» среди авторов публикаций в СМИ по итогам 2015 года. Данный конкурс учрежден саморегулируемой организацией «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»), его ключевая цель — финансовое просвещение россиян.

В номинации «Профессионализм. Региональные СМИ» 1-е место получила замредактора ульяновского журнала «Деловое обозрение» (входит в структуру медиахолдинга «Мозаика») Татьяна Задорожняя. Экспертное жюри высоко оценило ее публикацию «Продаются деньги. Дорого» (май, 2015, «Деловое обозрение).

По новым правилам

Кстати, недавно вступили в силу поправки в микрофинансовое законодательство, которые существенно изменили порядок ведения бизнеса МФО и ввели новые меры по защите прав заемщиков микрофинансовых организаций.

Выделим наиболее существенные изменения.

Сумма долга перед МФО будет ограничена

Теперь задолженность заемщика – физического лица перед микрофинансовой организацией по займу на срок менее года будет ограничена: сумма процентов по займу не может превышать сумму основного долга более чем в четыре раза. Эта мера позволит защитить заемщиков, которые в силу неблагоприятного стечения обстоятельств вовремя не могут рассчитаться с долгом.

Предприниматели смогут получать займы до 3 млн рублей

Новый закон предусматривает увеличение предельной суммы микрозайма для предпринимателей с одного до трех миллионов рублей. Эта мера стала ответом на растущие потребности начинающего бизнеса в финансировании – в нынешних экономических реалиях сумма в один миллион рублей уже не позволяет реализовать задачи малого бизнеса: закупить новое оборудование, открыть новый филиал или торговую точку, подготовиться к сезонному повышению спроса на товары. При этом максимальный размер микрозайма для физических лиц остается на прежнем уровне – 1 млн рублей.

Микрофинансовые компании разделят на два вида

Законом предусматривается разделение микрофинансовых организаций на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Для получения статуса микрофинансовой компании МФО должна иметь капитал не менее 70 млн рублей и выполнить ряд других требований Банка России. Для микрокредитных компаний ограничения по размеру капитала не предусмотрены.

Микрофинансовые компании имеют право привлекать денежные средства физических лиц в размере не менее 1,5 млн рублей и выпускать облигации. МФК могут поручать банкам проведение идентификации клиента – физического лица, что необходимо, например, при выдаче микрозайма онлайн. Микрофинансовые компании вправе выдавать микрозаймы физическим лицам в размере не более 1 млн рублей, а юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – в размере не более 3 млн рублей. В то же время для микрофинансовых компаний будут установлены и свои ограничения. Например, запрет на осуществление производственной и торговой деятельности.

Микрокредитные компании  не имеют права привлекать денежные средства физических лиц, не являющихся их учредителями (участниками, акционерами), или выпускать облигации. Также микрокредитные компании не могут поручать идентификацию своих клиентов банкам. А максимальная сумма займа для физических лиц в такой компании составит 500 тыс. рублей (при этом МКК сможет, как и МФК, выдавать займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в сумме до 3 млн рублей).

29 марта 2016 года все МФО автоматически получили статус микрокредитной компании. За переходный период, который продлится год, микрофинансовые организации должны решить, в каком статусе продолжить работу.

По прогнозам СРО «МиР» статус микрофинансовой компании получат около 150-200 микрофинансовых организаций, остальные 3500 МФО продолжат работу в статусе микрокредитной компании.

По данным Корпорации развития предпринимательства Ульяновской области, в регионе сегодня зарегистрировано порядка 100 микрофинансовых организаций. Как правило, это представительства федеральных сетей, чьи головные офисы расположены в Тольятти, Нижнем Новгороде, Самаре, Москве, Пензе.

Фото автора и из фотобанка