ММВБ: $73,85 €83,36
Опубликовано: в 08:00  

Ставки упали. Какие ипотечные программы предлагают банки ульяновцам

Фото: vk.com

Mosaica.ru предлагает обзор кредитов на покупку жилья в банках Ульяновска.

Российские банки продолжают снижать ставки по ипотечным программам, а эксперты отмечают существенное оживление на рынке ипотечного кредитования. Заметное увеличение объемов наблюдается не только на рынке первичного жилья, но и на «вторичке». Теперь ставки на первичном рынке составляют от 7,4 до 10% годовых, на вторичном – от 8,9 до 10%. Помимо этого, при приобретении готового жилья минимальный первоначальный взнос сейчас составляет 15%, а не 20%, как было ранее.

Если рассматривать московский регион, то по итогам второго квартала 2017 года до 41% всех квартир на вторичном рынке столицы были куплены с использованием ипотеки. Если говорить про Ульяновскую область, то по данным Центробанка РФ на 1 апреля 2017 года каждая четвертая квартира в новостройках и каждая пятнадцатая на вторичном рынке куплены по ипотеке.

Как ульяновцы пользуются ипотекой. 

Период, 2017 годВсего, жилищные кредиты, млн. руб.Из них ипотечные жилищные кредитыОбъем, млн. руб.Ставка, %
Январь10 62310 55013 02511,79
Апрель2 1012 0862 78211,73
Июль4 8094 7786 44910,99

Источник: Центробанк РФ

По данным Агентства ипотечного жилищного кредитованиявсего в России объем выданных ипотечных кредитов в январе-апреле 2017 года, вырос на 5,4%, по сравнению с аналогичным показателем прошлого года.

 - В марте 2017 года рынок ипотеки полностью преодолел спад и перешел к стабильному росту: за март месяц в России было выдано ипотечных кредитов на 150 млрд. руб., что на 26% выше аналогичных показателей прошлого года, составивших 119 млрд. руб. По абсолютному значению объем выданных ипотечных кредитов за март является рекордным результатом за всю историю развития российского рынка ипотечного кредитования, - отмечает Алексей Коренев, аналитик ГК "ФИНАМ":

Эксперты отмечают, что такое стремительное понижение ставок по ипотеке, зафиксированное с начала года, вызвано одновременным воздействием нескольких ключевых для рынка недвижимости факторов.

- Во-первых, это действия Центробанка, планомерно снижающего ставку рефинансирования, которая с 27 марта 2017 преодолела психологически важный рубеж в 10%, достигнув к настоящему времени отметки в 9%. Во-вторых, сюда же наложилось и воздействие отложенного спроса за предыдущие два года, когда ипотечные ставки держались на достаточно высоком уровне в 12,5 – 14%, а продажи жилья просели из-за падения платежеспособного спроса со стороны населения. В-третьих, это действия самих банков, активно понижающих ставки вслед за ЦБ РФ, иногда даже сознательно идя на уменьшение собственной банковской маржи, - поясняет Алексей Коренев.

С 10 августа 2017 года Сбербанк снизил ставки на покупку первичного и вторичного жилья. Снижение составило от 0,6% до 2%, в зависимости от кредитной программы. В ВТБ24 также уже сообщили о том, что обсуждают возможное снижение процентных ставок по ипотеке. Эксперты отмечают, что аналогичных шагов можно ожидать и от многих других банков, выдающих ипотечные кредиты.

Фото: vk.com

Обзор ипотечных программ в Ульяновске

«Акция на новостройки» от 7,4 % годовых действует в Сбербанке и распространяется только на приобретение «первички». Минимальная сумма кредита 300 тыс. рублей, максимальная – не должна превышать 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. Срок возвращения ипотечного кредита до 30 лет. Первоначальный взнос составит от 15% - для тех, кто представит справки, подтверждающие доход и занятость, и 50% - для клиентов, которые не смогут предъявить такие документы.

Для тех, кто решил строить жилье самостоятельно, Сбербанк дает ипотеку под 10% годовых (такое нововведение действует с августа 2017 года). Сумма кредита начинается от 300 тыс. рублей. Первоначальный взнос - 25%.

В ВТБ24 на постоянной основе действуют две базовые ипотечные программы: «Покупка готового жилья» и «Квартира в новостройке». Вы сможете взять от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей на срок до 30 лет. Процентная ставка – 11,25% годовых. Первоначальный взнос - 10%.

В РОССЕЛЬХОЗБАНКЕ действуют три постоянных программы ипотечного кредитования. Вы сможете получить до 20 млн. рублей на новостройку и вторичное жилье, под 9,5% годовых с первоначальным взносом не менее 15%. Программа «Целевая ипотека» предусматривает ставку 9,75% без первоначального взноса.

АК БАРС БАНК дает ипотечный кредит «Перспектива» на приобретение нового жилья. Получить можно от 300 тыс. рублей на срок от 1 года до 25 лет под 10,4% годовых.

С 2015 года в Ульяновской области действует региональная программа «Губернаторская ипотека», не имеющая аналогов в Поволжье. Ее участниками могут стать работники областных и муниципальных учреждений области. Программа позволяет воспользоваться социальной выплатой в размере 100 тысяч рублей для оплаты части первоначального взноса на приобретение жилья в ипотеку. По информации специалистов регионального Минстроя, дополнительным преимуществом участия в программе является компенсация затрат на оплату процентов по ипотеке от застройщиков. Так, в первый год кредита процентная ставка составит 0% годовых, во второй – 5%, в третий – 10%, в четвёртый и последующие – в соответствии с условиями кредитного договора.

За первую половину 2017 года россияне получили 423 тысячи ипотечных кредитов почти на 773 млрд рублей. Такой объем стал рекордным за всю историю современной России. Рост популярности ипотеки продолжился и в июле, когда кредитные организации выдали ипотеки сразу на 155 млрд рублей, что на 38% больше, чем в прошлом году. По мнению аналитиков, главным стимулом для граждан является снижение ипотечных ставок. В среднем ставка жилищного кредита по стране сейчас составляет 11,1%, годом ранее она была выше почти на 2%. Снижение среднего значения ипотечной ставки с начала года составило 0,7%.

Что будет со ставками дальше?

Агентство ипотечного жилищного кредитования​​​​​​​:

- Ставки по ипотеке в I полугодии 2017 года снизились до рекордных значений: 10,7% на новостройки (первичный рынок) и 11,3% на готовое жилье (вторичный рынок). Эта тенденция продолжилась в июле – ведущие банки продолжали снижать свои ставки. Ставки топ-15 ипотечных кредиторов опустились в июле до 10,1% на первичном рынке жилья, до 10,6% - на вторичном.

Мы ожидаем, что снижение ставок продолжится. К концу 2017 года ставки на уровне 10% и ниже станут новой нормальной реальностью. Это, в свою очередь, будет являться основным фактором роста спроса населения на комфортное стандартное жилье.

 ГК «ФИНАМ»:

- Мы не склонны разделять мнение многих экспертов, что действия ЦБ будут в дальнейшем такими же решительными, а ставки по ипотечным кредитам могут опуститься в течение двух - трех лет до уровней в 6% и ниже.

Ситуация в экономике остается достаточно напряженной. Заявленные ожидаемые темпы прироста валового продукта, снижения инфляции и роста доходов граждан выглядят несколько оптимистично. В лучшем случае по итогам года страна увидит прирост ВВП в диапазоне 1,4-2%. При этом риски введения новых санкций, проблемы со структурными перекосами в экономике, слабая собираемость налогов и неоптимальное расходование бюджетных средств могут в любой момент скорректировать экономические показатели государства в сторону если не ухудшения, то, по крайней мере, заметного снижения темпов прироста.

Все это может привести как к ужесточению политики ЦБ, так и к новому витку падения спроса на недвижимость. Поэтому мы сохраняем прогноз, что если даже ЦБ продолжит политику смягчения, то вряд ли стоит надеяться на падение ипотечных ставок в ближайшие пару лет ниже уровня 8-9%.




comments powered by HyperComments