Ставки упали. Какие ипотечные программы предлагают банки ульяновцам

Российские банки продолжают снижать ставки по ипотечным программам, а эксперты отмечают существенное оживление на рынке ипотечного кредитования. Заметное увеличение объемов наблюдается не только на рынке первичного жилья, но и на «вторичке». Теперь ставки на первичном рынке составляют от 7,4 до 10% годовых, на вторичном – от 8,9 до 10%. Помимо этого, при приобретении готового жилья минимальный первоначальный взнос сейчас составляет 15%, а не 20%, как было ранее.

Если рассматривать московский регион, то по итогам второго квартала 2017 года до 41% всех квартир на вторичном рынке столицы были куплены с использованием ипотеки. Если говорить про Ульяновскую область, то по данным Центробанка РФ на 1 апреля 2017 года каждая четвертая квартира в новостройках и каждая пятнадцатая на вторичном рынке куплены по ипотеке.

Как ульяновцы пользуются ипотекой. 

Источник: Центробанк РФ

По данным Агентства ипотечного жилищного кредитованиявсего в России объем выданных ипотечных кредитов в январе-апреле 2017 года, вырос на 5,4%, по сравнению с аналогичным показателем прошлого года.

 - В марте 2017 года рынок ипотеки полностью преодолел спад и перешел к стабильному росту: за март месяц в России было выдано ипотечных кредитов на 150 млрд. руб., что на 26% выше аналогичных показателей прошлого года, составивших 119 млрд. руб. По абсолютному значению объем выданных ипотечных кредитов за март является рекордным результатом за всю историю развития российского рынка ипотечного кредитования, - отмечает Алексей Коренев, аналитик ГК "ФИНАМ":

Эксперты отмечают, что такое стремительное понижение ставок по ипотеке, зафиксированное с начала года, вызвано одновременным воздействием нескольких ключевых для рынка недвижимости факторов.

- Во-первых, это действия Центробанка, планомерно снижающего ставку рефинансирования, которая с 27 марта 2017 преодолела психологически важный рубеж в 10%, достигнув к настоящему времени отметки в 9%. Во-вторых, сюда же наложилось и воздействие отложенного спроса за предыдущие два года, когда ипотечные ставки держались на достаточно высоком уровне в 12,5 – 14%, а продажи жилья просели из-за падения платежеспособного спроса со стороны населения. В-третьих, это действия самих банков, активно понижающих ставки вслед за ЦБ РФ, иногда даже сознательно идя на уменьшение собственной банковской маржи, - поясняет Алексей Коренев.

С 10 августа 2017 года Сбербанк снизил ставки на покупку первичного и вторичного жилья. Снижение составило от 0,6% до 2%, в зависимости от кредитной программы. В ВТБ24 также уже сообщили о том, что обсуждают возможное снижение процентных ставок по ипотеке. Эксперты отмечают, что аналогичных шагов можно ожидать и от многих других банков, выдающих ипотечные кредиты.

Фото: vk.com

Обзор ипотечных программ в Ульяновске

«Акция на новостройки» от 7,4 % годовых действует в Сбербанке и распространяется только на приобретение «первички». Минимальная сумма кредита 300 тыс. рублей, максимальная – не должна превышать 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. Срок возвращения ипотечного кредита до 30 лет. Первоначальный взнос составит от 15% - для тех, кто представит справки, подтверждающие доход и занятость, и 50% - для клиентов, которые не смогут предъявить такие документы.

Для тех, кто решил строить жилье самостоятельно, Сбербанк дает ипотеку под 10% годовых (такое нововведение действует с августа 2017 года). Сумма кредита начинается от 300 тыс. рублей. Первоначальный взнос - 25%.

В ВТБ24 на постоянной основе действуют две базовые ипотечные программы: «Покупка готового жилья» и «Квартира в новостройке». Вы сможете взять от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей на срок до 30 лет. Процентная ставка – 11,25% годовых. Первоначальный взнос - 10%.

В РОССЕЛЬХОЗБАНКЕ действуют три постоянных программы ипотечного кредитования. Вы сможете получить до 20 млн. рублей на новостройку и вторичное жилье, под 9,5% годовых с первоначальным взносом не менее 15%. Программа «Целевая ипотека» предусматривает ставку 9,75% без первоначального взноса.

АК БАРС БАНК дает ипотечный кредит «Перспектива» на приобретение нового жилья. Получить можно от 300 тыс. рублей на срок от 1 года до 25 лет под 10,4% годовых.

С 2015 года в Ульяновской области действует региональная программа «Губернаторская ипотека», не имеющая аналогов в Поволжье. Ее участниками могут стать работники областных и муниципальных учреждений области. Программа позволяет воспользоваться социальной выплатой в размере 100 тысяч рублей для оплаты части первоначального взноса на приобретение жилья в ипотеку. По информации специалистов регионального Минстроя, дополнительным преимуществом участия в программе является компенсация затрат на оплату процентов по ипотеке от застройщиков. Так, в первый год кредита процентная ставка составит 0% годовых, во второй – 5%, в третий – 10%, в четвёртый и последующие – в соответствии с условиями кредитного договора.

Что будет со ставками дальше?

Агентство ипотечного жилищного кредитования​​​​​​​:

- Ставки по ипотеке в I полугодии 2017 года снизились до рекордных значений: 10,7% на новостройки (первичный рынок) и 11,3% на готовое жилье (вторичный рынок). Эта тенденция продолжилась в июле – ведущие банки продолжали снижать свои ставки. Ставки топ-15 ипотечных кредиторов опустились в июле до 10,1% на первичном рынке жилья, до 10,6% - на вторичном.

Мы ожидаем, что снижение ставок продолжится. К концу 2017 года ставки на уровне 10% и ниже станут новой нормальной реальностью. Это, в свою очередь, будет являться основным фактором роста спроса населения на комфортное стандартное жилье.

 ГК «ФИНАМ»:

- Мы не склонны разделять мнение многих экспертов, что действия ЦБ будут в дальнейшем такими же решительными, а ставки по ипотечным кредитам могут опуститься в течение двух - трех лет до уровней в 6% и ниже.

Ситуация в экономике остается достаточно напряженной. Заявленные ожидаемые темпы прироста валового продукта, снижения инфляции и роста доходов граждан выглядят несколько оптимистично. В лучшем случае по итогам года страна увидит прирост ВВП в диапазоне 1,4-2%. При этом риски введения новых санкций, проблемы со структурными перекосами в экономике, слабая собираемость налогов и неоптимальное расходование бюджетных средств могут в любой момент скорректировать экономические показатели государства в сторону если не ухудшения, то, по крайней мере, заметного снижения темпов прироста.

Все это может привести как к ужесточению политики ЦБ, так и к новому витку падения спроса на недвижимость. Поэтому мы сохраняем прогноз, что если даже ЦБ продолжит политику смягчения, то вряд ли стоит надеяться на падение ипотечных ставок в ближайшие пару лет ниже уровня 8-9%.