Ульяновцы не смогут занимать деньги под залог недвижимости в микрофинансовых организациях

- Микрофинансовые организации в последнее время находятся под довольно пристальным контролем и со стороны Банка России, и со стороны прочих регулирующих органов. Связано это с тем, что до недавнего времени у МФО была возможность не только навязывать кредиты на совершенно неприемлемых условиях, но и облагать заемщиков неподъемными штрафами и пенями, вынуждая последних зачастую отдавать кредиторам своё жильё в погашение долгов. Сейчас Центробанк жестко ограничил максимальную величину процентов по кредитам МФО размером в 1% в день (т.е. 365% годовых), а также ввел ограничения на предельную сумму штрафов и пеней относительно величины займа, так как данный инструмент активно использовался микрофинансовыми организациями для того, чтобы истребовать с заемщиков дополнительные денежные средства. Среди прочих ограничений, введенных регулятором, есть и запрет для МФО кредитования под залог жилой недвижимости. Данная мера призвана оградить заёмщиков от недобросовестных кредиторов, использующих жизненные трудности людей для необоснованного обогащения. Что касается контроля, то он в целом неплохо отработан – законодательно МФО просто не имеют права выдавать кредиты под залог квартиры. И санкции за нарушения этой нормы предусмотрены весьма существенные.

- Следует учитывать, что в стране работает огромное количество нелегальных кредиторов, которые не только не попадают в официальную статистику Центробанка, но и с трудом поддаются контролю за их деятельностью. С другой стороны, львиная доля этих «серых кредиторов» промышляет относительно небольшими по сумме и достаточно кратковременными займами (так называемые, PayDay Loans – кредиты до зарплаты), где речь о залоге жилья под выдаваемые денежные средства обычно не ведется. При этом, помимо контроля со стороны таких организаций, как Банк России и Росфинмониторинг, любой гражданин, считающий, что микрофинансовая организация нарушает действующее законодательство, требуя с него необоснованно высокую сумму денег в счет погашения долгов или начисленных штрафов, вправе обратиться в правоохранительные органы с заявлением, по факту которого будет проведена проверка и предприняты соответствующие действия.

- За выполнением требований закона будет следить ЦБ РФ, в случае  выявления нарушений Центробанк может отозвать лицензию у МФО. В принципе, такую сделку в Росреестре не имеют права регистрировать, так как это противоречит закону.

Но здесь есть один момент. Если человек обратится в микрофинансовую организацию, то конечно по закону невозможно дать ему взаймы под залог жилой недвижимости. Но если МФО это оформит как займ от физического лица, под расписку физическому лицу, то залог работает. И можно давать деньги заемщику, только не оформлять долг на МФО. На мой взгляд было бы логично чтобы в законе прописали, что аффилированные лица к МФО также не могут выдавать займы под залог недвижимости.