С января банки будут блокировать даже мелкие переводы: вот что нужно знать

С 1 января 2026 года банки усилили контроль за переводами физических лиц. Под блокировку теперь могут попасть не только крупные суммы, но и мелкие операции, если они соответствуют признакам возможного мошенничества. Новые правила утверждены Банком России и уже вступили в силу.

Регулятор расширил перечень критериев, по которым перевод может быть признан рискованным. Если раньше таких признаков было шесть, то теперь их стало двенадцать. Изменения закреплены приказом Банка России от 5 ноября 2025 года и направлены на более раннее выявление сложных мошеннических схем.

Даже небольшой перевод может быть приостановлен, если получатель или способ отправки уже фигурировали в базах подозрительных операций.

Ключевым фактором остаётся совпадение реквизитов получателя с данными из базы Банка России о мошенничестве. Если счёт, карта или электронный кошелёк ранее использовались в сомнительных схемах, операция автоматически попадает под усиленную проверку.

Подозрения также вызывают переводы, отправленные с устройств, которые ранее использовались злоумышленниками и зафиксированы в системах регулятора. Аналогичный эффект даёт совпадение с внутренними базами самих банков, где накапливается информация о нетипичных операциях, подозрительных получателях и аномальной активности клиентов.

Главная цель новых правил — снизить число успешных мошеннических атак, однако для обычных клиентов это означает рост числа проверок, даже если сумма перевода незначительная.