292% годовых на ваше имя: как одна фотография паспорта превращается в чужой долг и вашу головную боль
Что делать, если на ваше имя мошенники оформили займ в МФО
Жительница России столкнулась с тревожной ситуацией: ей пришло письмо о займе, который она никогда не оформляла. Сумма кредита составляла 14 500 рублей под 292% годовых, а на момент уведомления уже была начислена неустойка в 4–5 тысяч рублей.
Кредитный рейтинг женщины упал с 994 до 393 баллов, сообщает Банки.ру.
Согласно информации, полученной от службы поддержки МФО, займ был оформлен с номера телефона, не принадлежащего потерпевшей, и переведён на карту, также привязанную к этому чужому номеру.
Это вызывает закономерный вопрос: как средства могли отправить на чужую карту, если договор формально заключён на другие паспортные данные?
Механизм мошенничества: данные в обмен на деньги
Артур Хачатрян, эксперт-аналитик Банки.ру, поясняет, что подобные случаи — результат действий мошенников, использующих украденные персональные данные (паспорт, СНИЛС).
Они подают заявки в микрофинансовые организации с упрощённой дистанционной верификацией, где часто достаточно лишь фото паспорта. Указывая свои контактные данные и реквизиты карты, но подставляя паспорт жертвы, злоумышленники получают деньги.
Ситуацию призвана исправить законодательная норма, вступающая в силу с 1 сентября 2025 года. С этого момента МФО будут обязаны проверять совпадение Ф. И. О. заёмщика и владельца карты для перевода средств, что усложнит реализацию подобных схем.
Однако эксперт допускает, что вероятность выдачи займа даже при несовпадении данных сохранится, например, из-за возможных сбоев в автоматических системах проверки.
Пошаговая инструкция для потерпевших
Если вы обнаружили незнакомый долг, Артур Хачатрян рекомендует действовать последовательно и официально:
Обращение в МФО. Связаться с организацией, выдавшей займ, письменно (заказным письмом с уведомлением или через официальный чат/почту с сохранением скриншотов).
Необходимо запросить все документы по сделке (копию заявки, использованное фото паспорта), заявить о факте мошенничества и потребовать аннулирования договора.
Заявление в полицию. Подать заявление в правоохранительные органы, приложив все имеющиеся доказательства: письмо от МФО, копию договора, скриншоты переписки.
Жалоба в регулятор. Направить официальную жалобу в Банк России через специальную форму на сайте или по почте, детально описав ситуацию и запросив проверку деятельности МФО. Также полезно оставить отзыв в Народном рейтинге на Банки.ру.
Отказ от платежей. Важно: платить по чужому займу до завершения всех проверок и официального решения вопроса не следует.
Очистка кредитной истории. После аннулирования договора необходимо требовать от МФО удаления соответствующей записи из бюро кредитных историй (БКИ) для восстановления рейтинга.
Меры профилактики: как минимизировать риски
Эксперт также даёт рекомендации по защите от подобных угроз:
берегите данные: используйте надёжные пароли, двухфакторную аутентификацию и никогда не передавайте фотографии или сканы паспорта и СНИЛС непроверенным лицам и в сомнительных источниках.
мониторьте кредитную историю: каждый гражданин имеет право бесплатно проверять свою кредитную историю в каждом БКИ раз в год (фактически — несколько раз в год, учитывая разные бюро).
при серьёзной утечке: если есть основания полагать, что данные паспорта скомпрометированы (например, после утери или взлома), можно рассмотреть возможность его замены.
Крайняя мера — самозапрет. Наиболее действенный способ — оформить в БКИ официальный запрет на выдачу вам любых кредитов. Стоит помнить, что эта мера носит двусторонний характер: на время её действия вы также не сможете оформить заём, когда он может понадобиться.
