Адвокат Якушева: есть причины, по которым банк не вернёт деньги со вклада
Юрист перечислила 5 законных причин отказа банка в выдаче денег
Отказ банка в выдаче собственных средств всегда становится неприятной неожиданностью для клиента. Однако в некоторых случаях действия кредитной организации являются абсолютно правомерными.
Партнер адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры» Елена Якушева в беседе с агентством «Прайм» назвала пять основных обстоятельств, при которых банк на законных основаниях может отказать в выдаче вклада.
Аннулирование лицензии
Несколько лет назад одной из самых распространенных причин был отзыв лицензии. В такой ситуации банк прекращает все операции, а управление его делами переходит к Агентству по страхованию вкладов (АСВ).
Средства физлиц застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей и выплачиваются в приоритетном порядке. Все, что превышает этот лимит, а также деньги юридических лиц возвращаются уже в рамках процедуры банкротства.
Арест счета госорганами
Банк обязан блокировать счета по решению судебных приставов или налоговой службы, если у клиента имеются долги по налогам, штрафам или алиментам. В этом случае финансовая организация лишь исполняет предписание и не имеет права выдавать средства до снятия ограничений.
Наследственный спор
После смерти вкладчика доступ к его деньгам закрыт до вступления наследников в права. Банк не вправе выдать средства без нотариально заверенного свидетельства о праве на наследство. До предъявления этого документа деньги остаются заблокированными.
Отсутствие документов
Тривиальная, но частая причина отказа — отсутствие паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. Без них проведение операции невозможно.
Подозрение в мошенничестве (финансовый мониторинг)
Все чаще банки блокируют операции в рамках закона о противодействии легализации доходов. Если транзакция кажется сотруднику подозрительной (например, пожилой человек пытается снять все сбережения сразу без видимой причины), счет могут временно заморозить.
Это делается как для защиты клиента от мошенников, так и для соблюдения требований финансового контроля.
Что делать при отказе
Елена Якушева советует в конфликтных ситуациях действовать официально. Прежде всего, необходимо потребовать от сотрудников банка письменный отказ с указанием причины, заверенный печатью и ссылкой на нормативный акт или внутреннюю инструкцию.
«Затем следует подать жалобу в отделение банка и продублировать ее в головной офис», — поясняет адвокат.
Если реакция отсутствует или отказ неправомерен, следующим шагом должно стать обращение в Центральный банк РФ или в суд. Судебное разбирательство, по словам эксперта, зачастую является наиболее действенным способом защиты прав вкладчика.
