Ночные займы выгоднее? Почему в 3 часа ночи микрофинансовые организации одобряют на 1000 рублей больше, чем днем
Большинство займов выдают днем
Новый анализ поведения клиентов микрофинансовых организаций показал: займы днем оформляют чаще, но если россиянин берет деньги ночью, то сумма обычно выше. К таким выводам пришли специалисты компании «Альфа-Деньги», изучив тысячи обращений. Разбираемся, почему в темное время суток средний чек растет и как сезон влияет на микрозаймы.
Почему займы днем остаются главным трендом
Большинство клиентов микрофинансовых организаций привыкли решать вопросы с деньгами в светлое время суток. Согласно данным «Альфа-Деньги», почти половина всех выдач — около 46% — приходится именно на дневные часы. Это логично: люди совмещают походы в офисы МФО или онлайн-оформление с работой, обедом или домашними делами.
При этом займы днем отличаются и по сумме: средний чек составляет примерно 18 тысяч рублей. Утром выдают около 20% от общего числа займов, вечером — чуть больше 21%. А вот ночью картина резко меняется. Хотя на этот период приходится лишь 13% выдач, именно в это время клиенты запрашивают самые крупные суммы.
Ночные займы: почему сумма выше, а одобрений меньше
Казалось бы, ночью люди должны отдыхать, но статистика говорит об обратном. Средний чек ночного займа достигает 19 тысяч рублей, что на тысячу больше дневного. В компании «Альфа-Деньги» полагают, что ночью клиенты чаще сталкиваются с неотложными или нестандартными ситуациями: срочная оплата лечения, покупка билетов или решение проблемы с жильем.
«Ночные займы — это всегда небольшой стресс или экстренная необходимость. Человек не ждет утра, потому что ситуация требует мгновенных денег», — поясняют аналитики. Именно этим объясняется и более высокий средний чек, и меньшая доля выдач: не каждую заявку можно быстро проверить в три часа ночи, но МФО стараются идти навстречу.
Будни против выходных: разница в подходах к займам
Исследование «Альфа-Деньги» показало, что на будни приходится 58% всех займов, а на выходные — 42%. Причем займы днем в рабочие дни более взвешенные: средний чек — 18,5 тысячи рублей против 18 тысяч в субботу и воскресенье.
Эксперты связывают это с психологией. В будни люди планируют бюджет, берут микрозаймы под конкретные задачи: закрыть кассовый разрыв, купить технику или оплатить счета. А вот в выходные чаще преобладают импульсивные решения: спонтанные покупки, походы в кафе или мелкий ремонт. Поэтому и сумма чуть ниже, но займы днем в выходные все равно остаются востребованными.
Зимние и осенние займы: сезонность имеет значение
Один из самых интересных выводов касается времени года. Больше всего займов выдается зимой (41%) и осенью (40%). Весной спрос падает до 19%. Однако именно весенние займы днем и ночью сопровождаются самым высоким средним чеком — 21 тысяча рублей.
Почему так происходит? Весной у людей появляются сезонные расходы: подготовка к летнему сезону (велосипеды, садовый инвентарь), ремонт после зимы, поездки или покупка одежды. То есть целей становится меньше, но каждая из них требует ощутимой суммы. Человек реже берет микрозаймы весной, но если берет, то на серьезные деньги.
Займы не привязаны к зарплате
Вопреки стереотипам, что микрозаймы оформляют в конце месяца «до получки», исследование «Альфа-Деньги» показывает равномерную нагрузку в течение месяца. На первую, вторую и третью декады приходится примерно 32–34% выдач. Это значит, что займы днем и ночью люди берут в любой день — потребность в деньгах не ждет аванса или зарплаты.
Что это значит для заемщика?
Если вы планируете взять микрозайм, теперь знаете: днем выше шанс быстрого одобрения, но ночью можно рассчитывать на большую сумму. А весной готовьтесь к тому, что средний чек вырастет, хотя количество займов снизится. Главное — помнить: любые займы требуют ответственного подхода, независимо от времени суток или сезона.
