Банки взяли под контроль наличные россиян: что изменилось с мая
Новые правила ЦБ по наличным
Регулятор выпустил свежие методички. Теперь кредитные организации обязаны плотнее следить за операциями граждан с «живыми» деньгами. Александр Хаминский, возглавляющий Центр правопорядка в столице и области, в беседе с агентством «Прайм» перечислил самые рискованные схемы с точки зрения надзорного ведомства.
Три сигнала тревоги для банков
Финансовые мониторы будут цепляться за три категории транзакций.
Регулярное зачисление крупных наличных сумм на счёт с последующим переводом третьим лицам. Особенно если деньги уходят за рубеж.
Множественные мелкие взносы купюрами — так называемое «дробление».
Переводы наличности без открытия счёта в пользу юрлиц или ИП. Сюда же относятся операции с иностранными контрагентами.
Юрист подчёркивает: каждая из этих схем теперь под микроскопом.
Цифры, которые привлекают внимание
Методические рекомендации ЦБ № 1‑МР от 20 мая 2026 года чётко прописывают пороги.
В первой категории подозрения возникают, если клиент вносит на счёт от 5 млн рублей за 30 дней. Причём доля наличных пополнений должна составлять не менее 70% от всех поступлений. И вдобавок в течение следующих 10 дней за границу уходит от 70% внесённой суммы.
Вторая категория — множественные взносы. Десять и более операций по 100 тыс. рублей каждая в течение месяца. Плюс быстрый вывод за рубеж не менее 70% от общей суммы.
Третья — переводы без открытия счёта на 5 млн рублей за 30 дней. Особенно если у банка есть основания полагать, что физлицо платит за кого-то другого.
Что будет с добросовестными клиентами
Новые правила опираются на Федеральный закон № 115‑ФЗ. Он даёт банкам широкие полномочия: запрашивать документы о происхождении денег, блокировать операции и повышать риск-статус клиента.
Кредитные организации обязаны раз в три месяца пересматривать суммовые и долевые значения. Это требование тоже закреплено в рекомендациях.
Хаминский успокаивает: под раздачу попадут не все. Если банк располагает подтверждённой информацией о вашем финансовом положении, деловой репутации и источниках доходов — проверки не коснутся.
В противном случае сотрудники банка вправе запросить справки о доходах, договоры купли-продажи жилья или авто, документы о наследстве. Словом, всё, что способно легализовать происхождение купюр.
Чего хочет регулятор
В ЦБ объяснили ужесточение борьбой с теневой выручкой, чёрным оборотом наличности и финансированием контрабанды.
«Честным гражданам, способным подтвердить свои доходы, волноваться не о чем», — резюмировал эксперт.
Главное — быть готовым показать бумаги, если банк вдруг заинтересуется.
