Ульяновцам объяснили, при каких суммах наличных банки начнут требовать справки о доходах

С мая 2026 года в России действуют новые правила контроля за наличными операциями. Банки теперь обязаны тщательнее следить за крупными взносами и могут запросить документы о происхождении денег. Если раньше некоторые схемы проходили незамеченными, сегодня каждая подозрительная операция попадает в поле зрения. Юрист Александр Хаминский рассказал, какие транзакции вызовут вопросы и кому стоит готовить справки заранее. Разбираем три категории риска.

Первая категория: регулярные крупные взносы с быстрым выводом за рубеж

Самый явный маркер для проверки — это схема, когда в течение месяца на счёт вносится 5 миллионов рублей и более наличными, причём доля таких поступлений составляет не менее 70% от всех зачислений. А затем в течение 10 дней не менее 70% от внесённой суммы уходит за границу. Банк видит цепочку: пришли крупные наличные — почти сразу ушли за рубеж. Здесь вопросы о происхождении средств возникнут с высокой вероятностью. Даже если вы частное лицо, а не предприниматель, такие операции не останутся незамеченными.

Вторая категория: множество мелких взносов, которые в сумме дают крупную цифру

Некоторые думают, что если разбить большую сумму на маленькие части, контроль не заметит. Но регулятор предусмотрел и этот вариант. Подозрение вызовёт ситуация, когда за месяц совершается 10 и более взносов наличных по 100 тысяч рублей каждый, и средства быстро выводятся за границу. Сами по себе 10 переводов по 100 тысяч — это уже 1 миллион рублей. Но для банка важен не только объём, но и регулярность, а также конечная цель перевода. Если после внесения деньги почти сразу уходят за рубеж, система зафиксирует необычную активность. Дробить суммы бессмысленно — автоматика всё равно сложит их воедино.

Третья категория: переводы наличных в адрес юридических лиц без открытия счёта

Речь идёт об операциях, когда вы переводите деньги компании, но не через свой банковский счёт, а напрямую через кассу или терминал. Если общая сумма таких переводов превышает 5 миллионов рублей за 30 дней, банк обратит на это пристальное внимание. Эта мера касается в том числе тех, кто регулярно оплачивает крупные покупки или услуги наличными, минуя личный счёт. Банк обязан проверить, не является ли это попыткой обналичивания или ухода от налогов.

Кому новые правила не страшны

Есть категория клиентов, которую ужесточение контроля практически не затронет. Это те, кто заранее предоставил банку полный пакет документов, подтверждающих финансовое положение, источники происхождения денег и деловую репутацию. Если банк уже знает, откуда у вас взялись средства, и вы можете это подтвердить справками, налоговыми декларациями или договорами купли-продажи, то дополнительные запросы вам не грозят. Проблемы начнутся у тех, кто привык держать крупные суммы «в конверте», вносить их на счёт частями и быстро переводить дальше, не имея возможности объяснить природу этих денег.

Что делать обычному человеку

Для большинства граждан новые правила ничего не меняют. Если вы получаете зарплату на карту, платите налоги и не совершаете десятков переводов по 100 тысяч в месяц, банк не станет допрашивать вас о происхождении 10–20–30 тысяч наличными. Но если вы, например, продали машину или квартиру за наличные и хотите внести крупную сумму на счёт — заранее предупредите банк и имейте на руках договор купли-продажи. Одна крупная операция без странной цепочки переводов за границу вопросов не вызовет. А вот если начнёте дробить 5 миллионов на 50 взносов по 100 тысяч и сразу переводить их неизвестно куда — внимание банка вам обеспечено.

Итог: три главных признака для проверки

Сумма наличных от 5 миллионов рублей за 30 дней. 10 и более взносов от 100 тысяч каждый за месяц. Быстрый вывод за рубеж или массовые переводы юрлицам без открытия счёта. Если в ваших операциях совпадают хотя бы два из этих признаков — готовьтесь к вопросам и держите документы под рукой, пишет ТЕЛЕПОРТ.РФ.