В банке «Открытие» ульяновцам рассказали о кредитных каникулах
Mosaica.ru вместе с управляющим банком «Открытие» в Ульяновской области Юрием Осокиным на днях провели онлайн-конференцию, в рамках которой жители области узнали много полезной информации о финансовых и банковских продуктах.
Всё о кредитных каникулах
Среди вопросов, заданных ульяновцами, подавляющее большинство было о кредитных каникулах. Жителей области интересует, как их можно оформить, каких категорий займов они касаются, на какое время можно полностью отказаться от платежей, можно ли снизить платеж временно?
Управляющий банком «Открытие» предлагает обратиться в любой филиал для оформления кредитных каникул. К примеру, такая услуга в рамках временного порядка может быть предоставлена заемщикам: физическим лицам, имеющим ипотечные кредиты, или владельцам потребительских кредитов и кредитных карт. Условия получения просты: заемщик был временно нетрудоспособен, при этом больничный открыт не ранее 1 марта 2020 года. Срок нетрудоспособности – от 10 и более календарных дней. Кроме того, в течение последних двух месяцев до обращения в банк с заявлением (требованием) о предоставлении кредитных каникул у заемщика или в отдельных случаях нескольких заемщиков по кредитному договору произошло снижение среднемесячного дохода. То есть за последние два месяца до обращения с требованием у клиента банка доход снизился более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным, рассчитанным за предыдущие двенадцать месяцев, предшествующих снижению дохода.
Стоит отметить, что в течение кредитных каникул клиент будет полностью освобожден от уплаты ежемесячного платежа. Кстати, каникулы не влияют на кредитную историю клиента.
Кредитные каникулы предоставляются по договорам, заключенным до 2 апреля 2020 года, заемщикам, находящимся в трудной жизненной ситуации в период распространения коронавирусной инфекции на ипотечные договоры в два миллиона рублей для нашего региона.
Отметим, что кредитные каникулы можно брать только один раз для каждого кредитного договора. Пролонгация (продление срока) программы не предусмотрена.
Юрий Осокин
Управляющий банком «Открытие»
Срок кредитных каникул заёмщик может выбрать сам, от одного до шести месяцев. Но банк вправе ограничить срок, указанный заемщиком в требовании, в зависимости от анализа его ситуации. В случае, если срок кредитных каникул в требовании заемщиком не был указан, по умолчанию устанавливается срок шесть месяцев. Дата начала каникул указывается клиентом самостоятельно в требовании при подаче заявки: по ипотечному кредиту - максимально на 30 дней ранее от даты подачи требования.
Комплект документов для рассмотрения требования:
1. Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
2. Требование заемщика о предоставлении кредитных каникул.
3. Документ, подтверждающий нетрудоспособность или снижение дохода:
- листок нетрудоспособности длительностью не менее 1 месяца, оформленный в соответствии с законодательством РФ в печатном или электронном виде;
- справка по форме 2-НДФЛ (можно без печати) и/или по форме банка за текущий год и за 2019 год, подтверждающая факт снижения дохода более чем на 30% в месяце, предшествующем дате подачи заявления, по сравнению с 2019 годом. Важно, что справку 2-НДФЛ могут принять с электронной подписью, допускается отсутствие ФИО налогового агента в разделе, где ставится его подпись;
- выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного.
В случае, когда отсутствует возможность предоставления оригиналов документов по причине сдачи оригинала в другие организации, допускается предоставление копии такого документа, заверенной фирмой, принявшей оригинал.
Для оформления кредитных каникул индивидуальным предпринимателям (ИП)/самозанятым (получают плату за свой труд от заказчика), если ипотечный кредит, кредитная карта, кредит наличными оформлены как для физического лица, можно предоставить в банк:
для ИП - налоговую декларацию/справку по форме банка за текущий год и за 2019 год, при этом ИНН в справке должен соответствовать отраслям;
для самозанятых - справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход за текущий и 2019 год.
Срок подачи заявления – до 30 сентября 2020 года. Рассматривать заявление будут до 5 календарных дней с момента отправки в банк документов.
Юрий Осокин
Управляющий банком «Открытие»
Оригиналы документов должны быть предоставлены в банк в течение 90 дней (в случае форс-мажорных обстоятельств срок предоставления увеличивается до 120 дней при наличии у заемщика уважительных причин непредставления документов в установленный срок, о которых заемщик должен известить кредитора). Если клиент не предоставил оригиналы документов в течение 90/120 дней, то каникулы считаются недействительными и к клиенту будут применены стандартные условия его тарифа, в том числе за период, когда действовали каникулы. Получить заключение о предоставлении кредитных каникул можно смс-сообщением или на бумажном носителе в любом офисе банка.
Во время кредитных каникул проценты на сумму долга по ипотечному кредиту не начисляются. Сумма ежемесячных платежей, неуплаченных в рамках каникул по ипотечному кредиту, будет перенесена на конец срока кредита, который увеличится на количество месяцев действия кредитных каникул.
Кредитные каникулы для юридических лиц
Кредитные каникулы есть и для юридических лиц! Например, банк «Открытие» с 25 марта принимает заявки на получение отсрочки кредитных платежей для малого и среднего бизнеса (МСБ). Каникулы предоставляются кафе, ресторанам, гостиницам, салонам красоты, фитнес-клубам, театрам, развлекательным центрам, музеям, туристическим агентствам, детским развивающим центрам, заведениям дополнительного образования и другим отраслям, наиболее пострадавшим от кризиса. Кредитные каникулы позволят малому и среднему бизнесу пройти сложный период и продолжить свое дело!
Юрий Осокин
Управляющий банком «Открытие»
В зависимости от кредитного продукта возможны различные варианты кредитных каникул. Так, отсрочка платежа сроком до 3 месяцев может быть предоставлена как по основному, так и по основному долгу и начисленным процентам. Отмечу, что заемщик самостоятельно принимает решение о том, получить ему отсрочку платежа в рамках установленного договором срока кредитования или с одновременной пролонгацией срока действия кредитного договора на аналогичный срок. Чтобы получить кредитные каникулы, клиент должен предоставить заявление – его можно подать как через электронные каналы, так и предоставив его оригинал в офисе банка (на период карантина – через дежурный офис). С клиентом при этом подписываются дополнительные соглашения по кредитной сделке.
Кроме того, 7 апреля банк «Открытие» подписал соглашение с государственной корпорацией развития ВЭБ.РФ об участии в программе кредитования малого и среднего бизнеса по нулевой ставке на заработную плату. Банк планирует выдать таких кредитов на 10 миллиардов рублей. Предприниматели из перечня пострадавших отраслей экономики смогут оформить в банке «Открытие» беспроцентные кредиты на выплату заработной платы своим сотрудникам сроком до 6 месяцев.
Те отрасли, которые не вошли в список наиболее пострадавших согласно 106-ФЗ, банк поддерживает самостоятельно, предлагая отсрочку платежей по действующему кредиту по основному долгу до 12 месяцев. Также банк предлагает своим клиентам, имеющим кредитный портфель в банке, следующие антикризисные меры:
- в течение апреля-мая не снижает лимит овердрафта при поддержании 40% от необходимого чистого кредитного оборота по расчетному счету;
- переводит действующие овердрафты и возобновляемые кредитные линии в кредиты с графиком погашения и отсрочкой платежа по основному долгу до 6 месяцев. Список документов для проведения реструктуризации минимальный, решение по стандартным кредитам принимается в течение трех-пяти дней, по Экспресс-кредитам и Экспресс-овердрафтам решение принимается в течение одних суток.
Действующим клиентам из наиболее пострадавших отраслей и новым клиентам из всех отраслей банк предоставляет на период до трех месяцев:
- бесплатное открытие расчетного счета;
- бесплатное обслуживание по пакетам услуг «Первый шаг», «Быстрый рост», «Свой бизнес»;
- бесплатные расходные платежи в дистанционных каналах сверх лимита пакета;
- отмену комиссии за выдачу заработной платы из кассы банка;
- 1% за торговый эквайринг, сумма оборота на терминал до 500 тысяч рублей;
- отмену комиссии за использование POS-терминала, предоставленного банком.
Юрий Осокин
Управляющий банком «Открытие»
Банк «Открытие» сегодня старается поддерживать не только действующих клиентов банка, но и тех, кто только планирует стать его клиентами. Для корпоративного бизнеса в рамках антикризисных мер банком «Открытие» разработан упрощённый порядок проведения реструктуризации кредитов компаний, наиболее сильно пострадавших от распространения коронавируса COVID-19. Компании, попавшие в трудную экономическую ситуацию, могут воспользоваться отсрочкой оплаты основного долга и процентов. Клиент должен предоставить минимальный пакет документов, процедура рассмотрения занимает несколько дней. Для оптимизации расходов предприятий на обслуживание кредитов банк разработал кредитные продукты с государственной поддержкой, которые позволяют компаниям получить финансирование по ставке менее 5% годовых в рублях. Это такие: программа льготного кредитования предприятий АПК Минсельхоза РФ и программа субсидирования процентных ставок по экспортным кредитам.
Про ипотеку, вклады и работу
"На руках есть часть суммы на квартиру. Как сейчас лучше поступить: взять ипотеку или пока держать на руках живые деньги?" - спросила одна из наших читательниц. Специалисты банка «Открытие» не видят преград, чтобы взять кредит и купить квартиру с внесением своих денег на первоначальный взнос.
Несколько ульяновцев переживают, останется ли доступ к вкладам, не закроют ли банки и можно ли будет снять деньги, если в Ульяновской области объявят ЧС или ЧП. В «Открытии» сообщили, что банки не закроются, снять деньги можно будет и доступ к вкладам у клиентов сохранится.
"Выдает ли банк сейчас кредиты? Интересует потребительский на 250 тысяч рублей", – написал один из читателей mosaica.ru. Да, без изменений, сообщили специалисты.
"Брала кредит в банке (потребительский как частное лицо), на средства открыла салон красоты. Сейчас, конечно, в простое и неизвестно, сколько это продлится. Вхолостую плачу аренду и зарплату 2 мастерам. При этом уже около полугода дисциплинированно вносила в банк платежи, без единой просрочки. В свое время был еще займ в вашем банке, тоже закрыла кредит без единой просрочки. Можно ли в такой ситуации взять еще один займ, чтобы хватило на период самоизоляции продержаться, а потом все выплатить, когда снова разрешат открыться?" - решила узнать местная жительница. В банке «Открытие» сообщили, что взять ещё займ можно. Клиентам банка, которые кредитовались и кредитуются, периодически формируются предодобренные предложения с выгодными условиями. Главное условие - отсутствие просрочек.
Интересовались местные жители и выгодными вкладами. Специалисты банка советуют выбирать инвестиционные программы, также есть классические депозиты физических лиц.
Был вопрос и про то, как устроиться на работу в кол-центр банка «Открытие». Ответ также есть: можно прислать резюме на почту Rabota_uln@open.ru или позвонить по номеру +7-963-128-85-44 и получить консультацию по вакансии.
Если вам необходима индивидуальная консультация, то специалисты банка «Открытие» с удовольствием расскажут, как грамотно действовать в это непростое время именно вам.
На правах рекламы.
