Перевод денег друзьям и родственникам будет под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты
Что писать в комментарии при переводе денег на карту, чтобы избежать блокировки по 115-ФЗ
Карточные переводы стали неотъемлемой частью жизни — мы отправляем подарки, оплачиваем услуги, возвращаем долги. Но не каждый задумывается, что указанный комментарий к переводу может стать причиной блокировки карты. Банки анализируют назначение платежей в рамках закона №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», и даже шутливое сообщение способно вызвать подозрения.
Нужно ли указывать назначение перевода?
Заполнять поле «Сообщение получателю» необязательно, если перевод — личный и не связан с коммерческой деятельностью. Однако указание цели оправдано в случаях:
оплата услуг самозанятых или ИП (чтобы избежать вопросов налоговой);
возврат долга, алиментов, иных обязательств (позволяет подтвердить оплату при споре);
безвозмездные переводы (чтобы получателю не пришлось возвращать средства).
Если комментарий не нужен — лучше оставить поле пустым, чтобы исключить лишние риски.
Как банки проверяют комментарии к переводам?
Все операции мониторятся автоматическими системами. Банки выявляют признаки отмывания средств, финансирования запрещённой деятельности и уклонения от налогов. Существует перечень стоп-слов — терминов, которые могут спровоцировать проверку. Среди них:
названия, связанные с наркотиками («закладка», «травка», «таблетки»);
слова о теневых доходах («взятка», «откат», «обнал»);
упоминания оружия, терактов, азартных игр и криптовалют.
Даже нейтральные слова вроде «вознаграждение» или «покупка» могут вызвать подозрение, если операция выглядит нетипично.
Что может привести к блокировке карты?
Карта может быть заморожена, если комментарий к переводу кажется сомнительным или не соответствует данным получателя. Например, если указано Ф. И. О. человека, не являющегося владельцем карты. Блокировка может быть автоматической — до выяснения обстоятельств.
Как правильно оформлять комментарии?
Используйте чёткие, нейтральные формулировки, отражающие реальную суть перевода:
«Возврат долга»;
«Оплата аренды квартиры за июль 2025»;
«Оплата по договору №123 от 01.07.2025».
Для переводов между собственными счетами комментарий можно не писать. При оплате услуг — укажите наименование, реквизиты договора, при необходимости — за кого осуществляется оплата (не более 140 символов).
Что делать, если карту заблокировали?
Связаться с банком и уточнить причину.
Предоставить пояснения и документы (договор, чек).
Дождаться разблокировки — при подтверждении законности перевода это занимает несколько рабочих дней.
